Šta da radite kada vam neko skine novac karticom bez vašeg odobrenja?
Ako vam je novac skinut karticom bez vašeg odobrenja, banka mora da ga vrati najkasnije narednog poslovnog dana od kada je saznala, osim ako sumnja da ste vi učinili prevaru. Odmah blokirajte karticu i prijavite transakcije. Ako je kartica ukradena ili izgubljena, gubite najviše 3.000 dinara, a posle prijave ništa.
Šta je neodobrena transakcija?
Banka sme da izvrši plaćanje samo ako ste vi za njega dali saglasnost, na način dogovoren u ugovoru (član 33 Zakona o platnim uslugama). Plaćanje bez vaše saglasnosti je neodobrena platna transakcija, a za nju odgovara vaša banka (član 50). Pravila važe za debitne i kreditne kartice i za plaćanje telefonom. Primeri su plaćanje ukradenom karticom, podizanje novca kopiranom karticom ili kupovina na internetu sa vašim podacima koje niste vi uneli.
Drugačije je kada ste plaćanje sami odobrili, na primer kada ste prevareni lažnom porukom pa uneli kod. Tada banka mora odmah da preduzme sve razumne mere da se novac vrati (član 48), ali povraćaj nije zagarantovan kao kod neodobrene transakcije.
Koliko novca vam banka vraća?
| Situacija | Vaš gubitak |
|---|---|
| Kartica izgubljena, ukradena ili zloupotrebljena, transakcije pre vaše prijave | najviše 3.000 dinara |
| Transakcije posle prijave banci | ništa |
| Niste mogli da primetite krađu ili zloupotrebu pre transakcije | ništa |
| Grešku je napravio zaposleni ili zastupnik banke | ništa |
| Banka nije tražila dodatnu potvrdu, na primer PIN, kod iz poruke ili otisak prsta | ništa |
| Postupali ste namerno ili iz krajnje nepažnje, na primer PIN ste napisali na kartici | ceo iznos, osim ako banka nije tražila dodatnu potvrdu ili nije omogućila prijavu |
| Postupali ste prevarno | ceo iznos |
Banka vraća iznos odmah po saznanju, a najkasnije narednog poslovnog dana. Račun mora biti vraćen u stanje kao da transakcije nije bilo, uz povraćaj naknada i kamate (član 50). Ako banka sumnja da ste vi učinili prevaru, ima deset dana da vam obrazloži odbijanje i prijavi prevaru nadležnom organu, ili da posle provere vrati novac.
Banka mora da dokaže da je transakcija bila proverena, uredno zapisana i knjižena i da nije bilo tehničkog kvara ni drugog nedostatka. Sama evidencija o korišćenju kartice nije dovoljan dokaz da ste je vi odobrili ili da ste bili krajnje nepažljivi (član 60 Zakona o platnim uslugama).
Šta morate vi da uradite?
Dužni ste da čuvate PIN i druge sigurnosne podatke i da banci odmah prijavite gubitak, krađu ili zloupotrebu kartice (član 47). Banka mora da vam omogući da to prijavite u svakom trenutku i bez naknade, i da posle prijave spreči dalje korišćenje kartice (član 48). Banka mora da vam izda potvrdu o prijavi ako je tražite u roku od 18 meseci.
Neodobrenu transakciju prijavite odmah kada saznate, a najkasnije 13 meseci od dana kada je novac skinut sa računa (član 61 Zakona o platnim uslugama). Ovaj rok važi za prijavu transakcije, a rok od šest meseci važi za prigovor kada banka odbije povraćaj. Banka mora besplatno da utvrdi kuda je novac otišao i da vas obavesti o ishodu (član 58).
Kako da vratite novac posle zloupotrebe kartice, korak po korak?
- Odmah blokirajte karticu. Pozovite banku ili blokirajte karticu u aplikaciji. Od trenutka prijave ne snosite gubitke od novih transakcija.
- Prijavite neodobrene transakcije banci. Navedite svaku transakciju koju niste odobrili, sa datumom i iznosom. Tražite pisanu potvrdu da ste prijavili.
- Prijavite krađu ili prevaru policiji. Prijava policiji nije uslov za povraćaj, ali pomaže ako banka posumnja u vas ili novac treba pratiti dalje.
- Tražite povraćaj novca. Banka vraća iznos odmah, a najkasnije narednog poslovnog dana. Ako sumnja da ste vi učinili prevaru, odgovara u roku od deset dana.
- Ako banka odbije, podnesite prigovor pa pritužbu. Prigovor banci u pisanoj formi, odgovor za 15 dana. Ako niste zadovoljni, pritužba Narodnoj banci Srbije u roku od šest meseci.
Šta ako banka odbije da vrati novac?
Podnesite banci pisani prigovor u roku od šest meseci od kada ste saznali za povredu prava, a najkasnije tri godine od povrede. Banka odgovara u pisanoj formi u roku od 15 dana, a izuzetno u još 15 dana ako vas o tome obavesti (član 59 Zakona o zaštiti korisnika finansijskih usluga).
Ako niste zadovoljni odgovorom ili ga niste dobili, možete u roku od šest meseci od odgovora, odnosno od isteka roka za odgovor, podneti pritužbu Narodnoj banci Srbije (član 60). Možete predložiti i posredovanje pred Narodnom bankom Srbije, koje je besplatno i poverljivo, ako banka pristane (član 61). Prigovor i pritužba nisu uslov za tužbu, pa možete odmah i sudu (član 66). Narodna banka ne razmatra pritužbu ako ste već pokrenuli sudski postupak (član 60).
Ako je transakcijom nastala i veća šteta, možete tražiti njenu naknadu od banke (član 59 Zakona o platnim uslugama). Za tužbu proverite stranicu kako teče parnica.
Primeri iz života
Ukradena kartica
Nikoli su u autobusu ukrali novčanik. Pre nego što je primetio, lopov je karticom platio 9.000 dinara. Nikola odmah blokira karticu. Banka mu vraća 6.000 dinara, a on snosi 3.000. Ceo iznos dobija ako banka za ta plaćanja nije tražila PIN ili drugu dodatnu potvrdu, ili ako krađu nije mogao da primeti pre plaćanja.
Kopirani podaci kartice
Jelena na izvodu vidi tri plaćanja u inostranstvu, a kartica joj je sve vreme u novčaniku. Prijavljuje ih banci istog dana. Pošto krađu podataka nije mogla da primeti, banka joj narednog poslovnog dana vraća ceo iznos.
Najčešća pitanja o zloupotrebi kartice
Da li banka mora da mi vrati novac skinut karticom bez mog odobrenja?
Da. Banka vraća iznos neodobrene transakcije odmah, a najkasnije narednog poslovnog dana od kada je saznala. Vraća i naplaćene naknade i kamatu. Ako sumnja da ste vi učinili prevaru, u roku od deset dana vam vraća novac ili obrazlaže odbijanje.
Koliko gubim ako mi je kartica ukradena?
Najviše 3.000 dinara za transakcije pre nego što ste prijavili krađu. Za transakcije posle prijave ne snosite ništa. Ako ste postupali namerno ili iz krajnje nepažnje, na primer PIN ste napisali na kartici, snosite sve gubitke. Ipak ih ne snosite ako banka nije tražila dodatnu potvrdu, kao što je PIN ili kod iz poruke. Kod prevare ovaj izuzetak ne važi.
Šta ako sam sam uneo podatke na lažnom sajtu ili dao kod iz poruke?
Tada banka može tvrditi da ste transakciju odobrili ili postupili iz krajnje nepažnje. Banka ipak mora odmah da preduzme razumne mere da se novac vrati. Prijavite odmah banci i policiji.
Do kada mogu da prijavim neodobrenu transakciju?
Odmah kada saznate, a najkasnije 13 meseci od zaduženja računa. Prigovor banci podnosi se u roku od šest meseci od saznanja za povredu prava.
Ko dokazuje da sam odobrio transakciju?
Banka. Mora da dokaže da je transakcija proverena, uredno zapisana i knjižena i da nije bilo tehničkog kvara ni drugog nedostatka. Sama evidencija o korišćenju kartice nije dovoljan dokaz da ste je vi odobrili.
Šta ako banka odbije prigovor?
Možete podneti pritužbu Narodnoj banci Srbije u roku od šest meseci od odgovora, predložiti besplatno posredovanje kod Narodne banke ili podneti tužbu sudu.
Šta još treba da proverite?
Izvori: Zakon o platnim uslugama | Zakon o zaštiti korisnika finansijskih usluga | Poslednja provera:
Koji propisi su izvori za ovu stranicu?
- Zakon o platnim uslugama
Članovi 33, 47, 48, 50, 51, 58, 59, 60 i 61.
- Zakon o zaštiti korisnika finansijskih usluga
Članovi 59, 60, 61 i 66.